Estudantes cronicamente endividados e instituições de ensino lavando as mãos. Essa é a realidade dos EUA

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De tempos em tempos ouvimos no Brasil a proposição de que não devemos seguir exemplos como o da Alemanha onde o acesso às universidades públicas é totalmente gratuito até para estrangeiros. Segundo os defensores das políticas ultraneoliberais emanadas do Consenso de Washington, o exemplo a ser seguido é o das universidades dos EUA, onde para se estudar há que se ter dinheiro para pagar ou, ainda, disposição de tomar empréstimos do crédito educativo.

Pois bem, quem anda se encantando do discurso pró-modelo estadunidense de financiamento das universidades deveria ler o artigo abaixo escrito por Ben Miller, diretor sênior para educação pós-secundária do Center for American Progress, onde apresenta a grave situação criada pela incapacidade dos estudantes estadunidenses de pagar as dívidas do crédito educativo. De quebra, ele mostra como as instituições que se beneficiaram de verbas federais para induzirem seus estudantes a se endividar têm feito quase nada para impedir para que isso aconteça.

O resultado disso é que apenas entre os estudantes que começaram a pagar os seus créditos educativos a partir de 2012, as dívidas somavam US$ 23 bilhões e a inadimplência em torno de US$ 9 bilhões.

Será que é este modelo que queremos mesmo para o Brasil? Afinal de contas, ultraneoliberalismo que se preza tem que ser para todos, e não apenas para os pobres e remediados que teimam em negar seu destino de classe e lutar para acessar o ensino superior.

O problema da dívida estudantil é pior do que imaginávamos

Por Ben Miller para o “The New York Times” [1]

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Milhões de estudantes estadunidenses chegarão aos campi universitários em breve, e eles compartilharão um fardo semelhante: a dívida causada pelas taxas escolares. O típico estudante tomador de empréstimos vai tirar US $ 6.600,00 em um único ano, com uma média de US$ 22.000,00 em dívidas no ano de graduação, de acordo com o Centro Nacional de Estatísticas da Educação.

Há duas maneiras de avaliar se os tomadores podem pagar esses empréstimos: o que o governo federal considera e, depois, a história real mostra. Este última está vindo à luz e não é bonita.

Considere as estatísticas oficiais: dos ex-estudantes que começaram a pagar suas dívidas em 2012, pouco mais de 10% haviam entrado em default três anos depois. Isso não é tão ruim – mas não é toda a história. Os dados federais nunca divulgados anteriormente mostram que a taxa de inadimplência continuou subindo para 16% nos próximos dois anos, depois que o rastreamento oficial terminou, significando que mais de 841.000 antigos estudantes estavam inadimplentes com o crédito educativo. Quase todos estavam gravemente inadimplentes ou não estavam pagando seus empréstimos (e por outras razões voltando para a escola ou para o serviço militar). A proporção de estudantes que enfrentam sérias dificuldades para pagar suas dívidas aumentou para 30%  no total.

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Coletivamente, esses ex-estudantes que começaram a pagar suas dívidas em 2012 (e tomadores de empréstimos do crédito educativo) deviam mais de US$ 23 bilhões, incluindo mais de US$ 9 bilhões em inadimplência.

Nacionalmente, esses são resultados de nível de crise, e eles revelam quantas faculdades estão se beneficiando de bilhões em ajuda financeira do governo federal, enquanto os seus estudantes ficam com dívidas que não podem pagar. O Departamento de Educação forneceu recentemente novos dados sobre mais de 5.000 escolas em todo o país, em resposta ao meu pedido de Lei de Liberdade de Informação.

Os novos dados deixam claro que o governo federal ignora os primeiros sinais de alerta, concentrando-se apenas nas taxas de inadimplência nos primeiros três anos de pagamento. Esse é o período de tempo que o Congresso exige que o Departamento de Educação use para calcular taxas de inadimplência.

Naquele período, cerca de um quarto do cohort – ou cerca de 1,3 milhão de ex-estudantes- não estavam em default, mas estavam severamente inadimplentes ou não pagavam seus empréstimos. Dois anos depois, muitos desses mutuários ainda não estavam pagando ou haviam entrado em default.  O fato é que quase 280.000 tomadores de empréstimos entraram em default entre os anos três e cinco.

As leis federais que tentam manter as escolas responsáveis pelo uso que fazem das verbas federais, ​​não estão fazendo o suficiente para impedir os problemas causados pelos empréstimos. A lei exige que todas as faculdades participem do programa de empréstimos estudantis e ajam para que sua parcela de tomadores de empréstimo  fiquem abaixo de 30% por três anos consecutivos ou 40% em um único ano. Podemos considerar que qualquer valor acima de 30% seja uma taxa de inadimplência “alta”. E essa é uma barra baixa.

Entre o grupo que começou a pagar em 2012, apenas 93 das faculdades tinham altas taxas de inadimplência após três anos e 15 estavam em risco imediato de perder o acesso à ajuda. Dois anos depois, depois que o Departamento de Educação parou de rastrear os resultados, 636 escolas tiveram altos índices de inadimplência.

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Instituições com fins lucrativos têm resultados particularmente terríveis. Cinco anos após iniciar o pagamento das suas dívidas, 44% dos tomadores de empréstimo dessas escolas enfrentaram algum tipo de problema, incluindo 25% que não pagaram. A maioria dos estudantes que falharam no pagamento entre três e cinco anos participaram da faculdade com fins lucrativos.

O segredo para evitar assumir a suas responsabilidades? As faculdades estão pressionando agressivamente os tomadores de empréstimos a usarem opções de pagamento conhecidas como adiamento ou tolerância, que permitem aos tomadores de empréstimo interromper seus pagamentos sem entrar em delinqüência ou inadimplentes. Quase 20% dos tomadores de empréstimos em escolas que apresentavam altas taxas de inadimplência no quinto ano, mas não no terceiro ano, utilizavam uma dessas opções de suspensão de pagamento.

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O governo federal não pode continuar ignorando este problema, enquanto quase um terço dos tomadores de empréstimo estudantil luta contra as suas dívidas. Felizmente, os esforços para reescrever as leis federais de ensino superior apresentaram uma oportunidade para abordar essas deficiências. Isso deve incluir a perda da ajuda federal se os mutuários não estiverem pagando seus empréstimos – mesmo que eles não estejam inadimplentes. O desempenho do empréstimo também deve ser rastreado por pelo menos cinco anos, em vez de três.

* Ben Miller é o  é o diretor sênior para educação pós-secundária do Center for American Progress. 


[1] Este artigo foi originalmente publicado em inglês [Aqui!]

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